Seguro de moto é o contrato em que você paga um valor por ano e a seguradora assume os prejuízos previstos na apólice: roubo e furto, colisão, incêndio e os danos que você causar a outras pessoas. Para quem depende da moto para trabalhar, ele também protege a renda. Neste guia você entende o que cada cobertura protege, quando vale o seguro só contra roubo, o que muda o preço, as regras para moto de entrega e aplicativo e o que fazer em caso de acidente.
Resposta curta
- Coberturas principais: roubo e furto, colisão e perda total, terceiros (RCF-V), acidentes pessoais do piloto e do garupa (APP) e assistência 24 horas.
- Mais barato: planos só de roubo e furto, com ou sem terceiros, custam menos, mas não pagam o conserto em uma batida.
- Preço: depende do modelo, do CEP, do condutor, do uso e das coberturas. Motos mais visadas e regiões com mais roubo pagam mais.
- Moto de trabalho: entrega e aplicativo precisam ser informados na cotação; nem toda seguradora aceita.
- Risco real: a Bahia liderou as mortes de motociclistas em rodovias federais no 1º semestre de 2026, segundo a PRF. A cobertura de APP protege o piloto e a família.
O que o seguro de moto cobre
Coberturas do seguro de moto
| Cobertura | O que protege | Exemplo |
|---|---|---|
| Roubo e furto | Indenização quando a moto é roubada ou furtada e não é recuperada | Moto levada na porta de casa |
| Colisão e perda total | Conserto ou indenização quando a moto é danificada em acidente | Queda em uma curva com danos no tanque e no motor |
| Incêndio | Danos causados por fogo, raio ou explosão | Curto-circuito que incendeia a moto |
| Terceiros (RCF-V) | Danos materiais e corporais causados a outras pessoas e veículos | Batida na traseira de um carro |
| Acidentes pessoais (APP) | Morte ou invalidez do piloto e do garupa em acidente | Capital pago à família após um acidente grave |
| Assistência 24 horas | Guincho, pane, troca de pneu e chaveiro | Pneu furado à noite na estrada |
As coberturas e limites variam por seguradora e plano. Equipamentos como baú, capacete e acessórios só são cobertos quando declarados, conforme a apólice.
Seguro só contra roubo e furto vale a pena?
É a opção mais procurada por quem quer pagar menos. Ele indeniza se a moto for roubada ou furtada e não for recuperada e, conforme o plano, inclui terceiros. Não paga o conserto da moto em uma batida.
Completo × roubo e furto
| Seguro completo | Só roubo e furto (com terceiros) | |
|---|---|---|
| Roubo e furto | Sim | Sim |
| Conserto da moto em batida | Sim, com franquia | Não |
| Danos a terceiros | Sim | Sim, quando incluído |
| Preço | Maior | Menor |
| Indicado para | Motos de maior valor e quem não pode arcar com um conserto | Quem quer proteção contra o maior prejuízo pagando menos |
O que muda o preço do seguro de moto
- Modelo e ano: motos mais roubadas e de peças caras custam mais para segurar.
- Valor na Tabela FIPE: é a base da indenização. Consulte na Tabela FIPE.
- CEP: onde a moto passa a noite e onde fica durante o dia, e se há garagem.
- Condutor: idade, tempo de habilitação e histórico de sinistros.
- Uso: particular, ida ao trabalho, entregas ou aplicativo.
- Coberturas e franquia escolhidas.
- Rastreador: pode reduzir o preço e, para alguns modelos, é exigido.
Como o preço depende muito do perfil, dois motociclistas com a mesma moto podem pagar valores bem diferentes. A diferença entre seguradoras para o mesmo perfil também é grande, por isso vale comparar.
Moto de entrega e aplicativo
Quem usa a moto para entregas ou transporte de passageiros roda mais e corre mais riscos, e as seguradoras precificam isso. As regras principais são:
- Informe o uso comercial na cotação. Omitir pode levar à recusa da indenização justamente quando você mais precisa.
- Nem toda seguradora aceita. A CMA verifica quais aceitam o seu perfil.
- Pense na renda: sem a moto, o entregador para de faturar. Assistência 24 horas e APP fazem ainda mais sentido.
Como funciona a franquia
A franquia é a parte do conserto que fica por sua conta quando você aciona o seguro por danos parciais à moto. Se o conserto custa menos que a franquia, não vale acionar o seguro. Ela não se aplica ao roubo com perda total, à perda total por acidente nem aos danos a terceiros. Franquias menores deixam o seguro mais caro, e franquias maiores, mais barato.
Seguro de moto ou proteção veicular?
O seguro é um contrato com uma seguradora autorizada e fiscalizada pela SUSEP, com reservas para pagar as indenizações. A proteção veicular é oferecida por associações em que os associados dividem os prejuízos. Desde a Lei Complementar 213/2025, ela é regulamentada, mas continua baseada em rateio: o valor pago pode mudar conforme os sinistros do grupo. Antes de decidir, compare o que cada uma cobre, quem paga a indenização e em que prazo. Veja mais no guia de seguro de carro.
O que fazer em caso de acidente ou roubo
- Acidente: garanta a segurança, acione o SAMU (192) ou os bombeiros (193) se houver feridos e, em rodovias federais, a PRF (191).
- Registre o boletim de ocorrência e fotografe o local e os veículos.
- Roubo: registre o boletim de ocorrência imediatamente e acione a central de rastreamento, se houver.
- Avise a seguradora ou a CMA o quanto antes.
- Não faça acordos com terceiros nem reconheça culpa sem falar com a seguradora.
Como pagar menos no seguro de moto
- Compare várias seguradoras para o mesmo perfil.
- Avalie o plano só de roubo e furto com terceiros, se a moto tiver valor menor.
- Escolha uma franquia que você consiga pagar.
- Guarde a moto em garagem e instale rastreador, quando possível.
- Mantenha o bônus: renovar sem sinistro reduz o preço a cada ano.
- Declare tudo corretamente: um seguro mais barato com informação errada pode não pagar nada.
Como contratar com a CMA
Atualmente, a CMA cota seguro de moto principalmente com Zurich e Bradesco, conferindo a aceitação para o modelo, o CEP e o uso de cada moto. Para pedir a cotação, veja a página de seguro auto e moto em Salvador. Vai trocar de moto? Compare o consórcio de moto, sem juros, e o financiamento.
Perguntas frequentes
Como funciona o seguro de moto?
Você escolhe as coberturas, paga o prêmio anual, à vista ou parcelado, e fica protegido em geral por 12 meses. Se acontecer um evento coberto, como roubo, colisão ou dano a terceiros, aciona a seguradora, que paga o conserto ou a indenização, descontada a franquia quando ela se aplica.
Quanto custa o seguro de moto?
Depende do modelo, do ano, do valor na Tabela FIPE, do CEP onde a moto fica, da idade e do histórico do condutor, do uso e das coberturas escolhidas. Motos mais visadas por ladrões e regiões com mais roubos encarecem o seguro. O valor exato só sai na cotação com os seus dados.
Existe seguro de moto só contra roubo?
Sim. Muitas seguradoras oferecem planos só de roubo e furto, às vezes com terceiros, que custam menos que o seguro completo. Eles não pagam o conserto da moto em uma colisão, mas protegem contra o prejuízo de perder o veículo.
O seguro de moto cobre o piloto?
O seguro da moto cobre o veículo e os danos a terceiros. Para o piloto e o garupa, existe a cobertura de acidentes pessoais de passageiros (APP), que paga morte ou invalidez em acidente, conforme o capital contratado.
Moto de entrega ou aplicativo pode ter seguro?
Pode, mas o uso comercial precisa ser informado na cotação, e nem toda seguradora aceita. Omitir que a moto é usada para entregas ou transporte de passageiros pode levar à recusa da indenização.
O que é franquia no seguro de moto?
É a parte do conserto que fica por sua conta quando você aciona o seguro por danos parciais à moto. Ela não se aplica ao roubo com perda total nem aos danos a terceiros. Franquia menor significa seguro mais caro.
Seguro de moto é obrigatório?
Não para motos particulares. Mas quem financia a moto costuma ser obrigado pelo banco a manter seguro durante o contrato, e muitas empresas exigem seguro de quem presta serviço de entrega com moto própria.
Rastreador baixa o preço do seguro de moto?
Em muitos casos, sim, e algumas seguradoras exigem rastreador para modelos mais visados. A exigência e o desconto variam por seguradora, modelo e região.
Quer saber quanto fica o seguro da sua moto?
Informe o modelo, o ano, o CEP e o uso da moto. A CMA confere quais seguradoras aceitam o seu perfil e mostra preço, franquia e coberturas lado a lado.
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