Seguro de carro é um contrato em que você paga um valor por ano, o prêmio, e a seguradora assume os prejuízos previstos na apólice: batida, roubo, incêndio, enchente e danos que você causar a outras pessoas. Neste guia você entende como ele funciona, o que cobre, quanto custa em 2026 (com simulações de levantamentos de mercado), como funciona a franquia e o que fazer quando bate.
Resposta curta
- Como funciona: você escolhe as coberturas, paga o prêmio (à vista ou parcelado) e fica protegido, em geral, por 12 meses. Se algo coberto acontecer, aciona a seguradora.
- Quanto custa: nos levantamentos de 2026 com os carros mais vendidos, as médias anuais ficaram entre cerca de R$ 1.500 e R$ 4.400. O preço depende do carro, do motorista e do CEP onde o carro dorme.
- Franquia: é a sua parte no conserto do próprio carro. Na perda total e no prejuízo de terceiros, em geral, não se paga.
- Mais barato: seguro só contra terceiros, ou terceiros + roubo e furto, custa menos, mas não paga o conserto do seu carro.
- Proteção veicular não é seguro: funciona por rateio entre associados, com regras e garantias diferentes.
Como funciona o seguro de carro
O seguro de carro funciona em três momentos:
- Contratação. Você informa o carro, o principal motorista e o CEP onde o carro passa a noite, escolhe as coberturas e a franquia e paga o prêmio. O pagamento pode ser à vista ou parcelado.
- Vigência. A apólice vale, em geral, por 12 meses. Nesse período, você conta com as coberturas e a assistência 24 horas contratadas.
- Sinistro. Se acontecer algo coberto, como uma batida ou um roubo, você avisa a seguradora. Ela paga o conserto em oficina ou indeniza o valor do carro, conforme o caso e as condições da apólice.
Alguns termos que aparecem em qualquer cotação:
- Prêmio: o preço do seguro.
- Apólice: o documento com as coberturas, os limites e as regras.
- Sinistro: o evento coberto (batida, roubo, alagamento etc.).
- Franquia: a parte do conserto que fica por sua conta.
- Indenização: o valor que a seguradora paga.
- Bônus: o desconto que você acumula a cada ano sem acionar o seguro.
O que o seguro de carro cobre
As coberturas se dividem em quatro grupos. O que entra na sua apólice depende do plano escolhido.
| Cobertura | O que protege | Exemplos |
|---|---|---|
| Compreensiva (casco) | O seu carro | Colisão, capotamento, roubo e furto, incêndio, alagamento, queda de árvore |
| Terceiros (RCF-V) | Quem você atingir | Danos materiais ao carro ou ao muro de outra pessoa, danos corporais a pedestres e ocupantes de outros veículos |
| Assistência 24 horas | Você no dia a dia | Guincho, socorro mecânico e elétrico, troca de pneu, chaveiro, pane seca |
| Adicionais | Itens e conveniências | Vidros, faróis e retrovisores, carro reserva, acessórios, APP (acidentes pessoais de passageiros) |
O que costuma ficar de fora: desgaste e falta de manutenção, danos causados de propósito, motorista sem habilitação ou sob efeito de álcool, uso do carro em aplicativo sem avisar a seguradora e itens não declarados na apólice. Cada seguradora tem suas condições gerais, por isso vale ler as exclusões antes de contratar.
Quanto custa um seguro de carro em 2026
Não existe tabela única: o preço é calculado para cada perfil. Os levantamentos de mercado publicados em 2026 dão uma boa referência, com cotações reais de várias seguradoras para os carros mais vendidos do país.
Simulação 1: os 10 carros mais vendidos (1º trimestre de 2026)
Levantamento da Creditas Seguros, com cotações das principais seguradoras em 11 capitais, publicado pelo CQCS em maio de 2026. Valores médios anuais de março de 2026, para perfis masculino e feminino.
| Modelo | Perfil masculino | Perfil feminino |
|---|---|---|
| Hyundai Creta Action 1.6 automático | R$ 2.003,69 | R$ 2.385,04 |
| Hyundai HB20 Sense Plus 1.0 manual | R$ 2.124,63 | R$ 2.546,83 |
| VW T-Cross Sense 1.0 TSI automático | R$ 2.288,04 | R$ 2.683,15 |
| Chevrolet Onix Sedan Plus 1.0 manual | R$ 2.540,26 | R$ 3.235,28 |
| VW Polo Comfortline 1.0 TSI automático | R$ 2.626,62 | R$ 2.651,94 |
| Fiat Mobi Like 1.0 manual | R$ 2.642,70 | R$ 3.854,29 |
| VW Tera 1.0 TSI manual | R$ 2.651,43 | R$ 3.232,72 |
| Renault Kwid Intense 1.0 manual | R$ 2.802,47 | R$ 3.074,98 |
| Fiat Argo 1.0 manual | R$ 3.182,85 | R$ 4.293,48 |
| BYD Dolphin Mini (elétrico) | R$ 3.886,45 | R$ 4.420,53 |
Fonte: Creditas Seguros, via CQCS (05/05/2026). Médias de várias capitais e seguradoras para um perfil padrão. Não são preços oferecidos pela CMA.
Duas lições saem dessa tabela. Primeiro, carro mais barato não significa seguro mais barato: o Mobi e o Kwid custaram mais para segurar que o Creta e o T-Cross, porque o preço depende de roubo e custo de peças do modelo, não só do valor do carro. Segundo, o elétrico teve a maior média, puxada pelo custo de reparo.
Simulação 2: a média caiu no meio do ano
No mesmo levantamento, atualizado em junho de 2026 e publicado pelo jornal A Tarde, o preço médio nacional foi de R$ 2.542,08 para homens e R$ 2.219,03 para mulheres, para um perfil de 33 anos, casado. O Chevrolet Onix hatch apareceu com médias de R$ 1.679,91 (homens) e R$ 1.483,20 (mulheres). No primeiro trimestre, Salvador teve uma das menores médias do perfil feminino, R$ 2.684,15, e caiu 26% no semestre.
Por mês, quanto fica?
Dividindo as médias acima por 12, o seguro dos carros mais vendidos ficou entre cerca de R$ 125 e R$ 370 por mês em 2026. Lembre que parcelar pode incluir juros, conforme a forma de pagamento.
As médias servem de referência. Um motorista de 20 anos, um carro que dorme na rua ou um bairro com mais roubos podem mudar muito o valor, para cima ou para baixo.
O que muda o preço do seguro
A seguradora calcula o risco de você acionar o seguro. Os fatores que mais pesam são:
- O motorista: idade, tempo de habilitação e histórico. Motoristas de 18 a 25 anos costumam pagar mais.
- A classe de bônus: cada ano sem sinistro aumenta o desconto. O bônus é do segurado e acompanha você se trocar de seguradora.
- O carro: índice de roubo do modelo e preço das peças. Por isso alguns populares custam mais para segurar que SUVs.
- O CEP de pernoite: onde o carro dorme e circula. Em Salvador, o bairro faz diferença.
- Garagem: ter garagem fechada em casa, no trabalho ou na faculdade reduz o preço.
- O uso: carro de aplicativo ou uso comercial custa mais e precisa ser informado.
- A franquia e as coberturas: franquia mais alta e menos adicionais deixam o prêmio menor.
Como pagar menos sem ficar desprotegido:
- compare várias seguradoras de uma vez, porque o preço do mesmo carro varia bastante;
- avalie uma franquia maior, se você tem reserva para pagá-la;
- instale rastreador ou alarme, quando a seguradora der desconto;
- informe garagem e motoristas corretamente;
- preserve o bônus: não acione o seguro por um conserto menor que a franquia.
Franquia: o que é, quanto custa e quando você paga
A franquia é a parte do prejuízo que fica por sua conta quando você usa o seguro para consertar o seu carro, numa perda parcial.
Exemplo: o conserto custa R$ 5.000 e a sua franquia é de R$ 2.000. Você paga R$ 2.000 na oficina e a seguradora paga R$ 3.000. Se o conserto custasse R$ 1.500, menos que a franquia, não valeria acionar o seguro: você pagaria tudo do mesmo jeito e ainda perderia bônus.
Tipos de franquia
| Tipo | Valor da franquia | Preço do seguro | Para quem |
|---|---|---|---|
| Normal (básica) | Padrão da seguradora | Padrão | Perfil equilibrado |
| Reduzida | Menor, em geral metade da normal | Mais caro | Quem roda muito ou teme pequenas batidas |
| Majorada (ampliada) | Maior, em geral o dobro da normal | Mais barato | Quem quase não bate e quer economizar |
Quando você não paga franquia
- Perda total: roubo ou furto sem recuperação do carro, ou conserto acima de 75% do valor do veículo. A seguradora indeniza o valor contratado, em geral com base na tabela FIPE.
- Terceiros: quando o seguro paga só o prejuízo da outra pessoa.
- Vidros, faróis e retrovisores costumam ter franquia própria, bem menor.
O valor da franquia aparece na cotação e na apólice. Ele varia conforme o carro e a seguradora, por isso a comparação deve olhar preço e franquia juntos.
Seguro completo, só contra terceiros ou roubo e furto
| Modalidade | Paga o conserto do seu carro? | Paga roubo e furto? | Paga danos a terceiros? | Para quem faz sentido |
|---|---|---|---|---|
| Completo (compreensivo) | Sim | Sim | Sim | Carro novo, financiado ou de valor alto; quem não teria como bancar um conserto grande |
| Roubo e furto + terceiros | Não | Sim | Sim | Quem roda pouco ou tem carro mais antigo, mas teme o roubo e um prejuízo a outra pessoa |
| Só contra terceiros | Não | Não | Sim | Carro de menor valor, com orçamento apertado; protege do maior risco financeiro: o prejuízo que você causa |
Um acidente com danos corporais a outra pessoa pode custar muito mais que o seu carro. Por isso a cobertura de terceiros, com limites adequados, é a última que convém cortar.
Seguro ou proteção veicular: qual a diferença?
Em Salvador, muita gente encontra primeiro as associações de proteção veicular. Elas não são seguradoras. Desde a Lei Complementar 213/2025, a atividade foi reconhecida como proteção patrimonial mutualista e passou a ter regras e supervisão da SUSEP. A lógica, porém, continua diferente:
| Seguro de carro | Proteção veicular | |
|---|---|---|
| Quem garante | Seguradora autorizada, com contrato padronizado (apólice) | Associação; você adere a um regulamento interno |
| Reservas | Obrigada a manter reservas técnicas e capital mínimo | O caixa vem das mensalidades dos associados |
| Preço | Fixo na contratação, para o ano todo | Rateio: pode subir se houver mais sinistros no grupo |
| Indenização | Regras definidas na apólice e nas condições gerais | Critérios variam conforme a associação |
| Fiscalização | Contínua | Supervisão mais recente, em geral motivada por reclamações |
A proteção veicular costuma ter mensalidade menor. Antes de decidir, compare o que cada um garante no pior cenário: perda total ou um acidente grave com terceiros.
Bateu o carro: como funciona o seguro
- Segurança primeiro. Sinalize o local e, se houver feridos, chame o SAMU (192) ou os bombeiros (193).
- Registre tudo. Fotografe os carros, as placas e o local. Anote os dados do outro motorista (nome, CNH, telefone, seguradora).
- Boletim de ocorrência. É obrigatório em roubo e furto e recomendado em acidentes com terceiros ou feridos.
- Avise a seguradora ou a corretora o quanto antes, pelo telefone ou aplicativo. Não faça acordos nem admita culpa antes disso.
- Vistoria e oficina. A seguradora agenda a vistoria e indica as oficinas da rede.
- Franquia. Se for perda parcial do seu carro, você paga a franquia na oficina; a seguradora paga o resto.
Se a culpa foi do outro motorista: você pode acionar a cobertura de terceiros do seguro dele. Se usar o seu seguro, pode cobrar dele depois o valor da franquia.
Como contratar e escolher o melhor seguro
Não existe uma seguradora melhor para todo mundo. O melhor seguro é o que tem as coberturas certas para o seu uso, uma franquia que você consegue pagar e bom atendimento na hora do sinistro. O ranking de reclamações do Reclame Aqui ajuda a avaliar o atendimento.
- Cotação: informe o modelo e ano do carro, o CEP de pernoite, o principal motorista e se há garagem.
- Comparação: olhe preço, franquia, assistências, carro reserva e limites de terceiros, lado a lado.
- Vistoria: carros usados costumam passar por vistoria antes da emissão.
- Pagamento: a apólice começa a valer conforme as regras da seguradora, a partir do aceite e do pagamento.
A CMA compara cerca de 20 seguradoras de uma vez no multicálculo e acompanha você no sinistro. Para o seu carro, veja também a página de seguro auto em Salvador. Se ainda vai comprar o carro, o guia consórcio ou financiamento de carro e o simulador de financiamento ajudam a fechar a conta com o seguro incluído.
Perguntas frequentes
Como funciona o seguro de carro?
É um contrato (a apólice) em que você paga um valor, o prêmio, e a seguradora assume os prejuízos previstos nas coberturas por um período, em geral 12 meses. Se acontecer um acidente, roubo ou outro evento coberto, você aciona a seguradora, que paga o conserto ou a indenização, descontada a franquia quando ela se aplica.
Quanto custa um seguro de carro em 2026?
Depende do carro, do perfil do motorista e do CEP. No levantamento da Creditas com os 10 carros mais vendidos em 11 capitais, as médias anuais do 1º trimestre de 2026 ficaram entre cerca de R$ 2.000 e R$ 4.400, e em junho o Onix hatch apareceu com média de R$ 1.680 para homens e R$ 1.483 para mulheres. O valor real só sai na cotação com os seus dados.
Como é cobrado o seguro de carro?
O prêmio é anual, mas pode ser pago à vista ou parcelado, em geral no cartão, no boleto ou em débito em conta. Algumas seguradoras também oferecem modalidades mensais. A franquia não é cobrada na contratação: só é paga se você usar o seguro para consertar o próprio carro.
O que é franquia do seguro?
É a parte do prejuízo que fica por sua conta quando você aciona o seguro para consertar o seu carro em uma perda parcial. Se o conserto custa R$ 5.000 e a franquia é de R$ 2.000, você paga R$ 2.000 e a seguradora paga R$ 3.000. Se o conserto custa menos que a franquia, não vale acionar o seguro.
Quando não se paga franquia?
Em geral, na perda total, quando o carro é roubado ou furtado e não é recuperado, ou quando o conserto passa de 75% do valor do carro. Também não se paga franquia quando o seguro é usado só para pagar o prejuízo de um terceiro. Coberturas de vidros e faróis costumam ter franquia própria, menor.
Quem paga a franquia em caso de colisão?
Quem aciona o seguro para consertar o próprio carro. Se a culpa foi do outro motorista, você pode cobrar dele o prejuízo, inclusive a franquia, ou o seguro do outro pode pagar o seu conserto pela cobertura de terceiros dele.
Seguro só contra terceiros vale a pena?
Pode valer para quem tem carro mais antigo ou de menor valor e quer se proteger do maior risco financeiro: causar dano ao carro ou à saúde de outra pessoa. Ele não paga o conserto do seu carro. Muita gente combina terceiros com roubo e furto para gastar menos que no seguro completo.
Seguro e proteção veicular são a mesma coisa?
Não. O seguro é um contrato com uma seguradora autorizada, obrigada a manter reservas e fiscalizada pela SUSEP. A proteção veicular é a adesão a uma associação em que os associados dividem os prejuízos; desde a Lei Complementar 213/2025, ela é regulamentada e supervisionada, mas continua baseada em rateio, e o valor pago pode subir se os sinistros aumentarem.
O seguro de carro é obrigatório?
Para carro particular, não. Mas quem financia o carro costuma ser obrigado pelo banco a manter um seguro durante o contrato, e quem dirige por aplicativo precisa avisar a seguradora, porque o uso comercial muda o preço e as regras.
Qual é o melhor seguro de carro?
Não existe uma seguradora melhor para todo mundo: o preço do mesmo carro pode mudar bastante de uma para outra, conforme o perfil e o CEP. O melhor seguro é o que tem as coberturas que você precisa, uma franquia que você consegue pagar e boa avaliação de atendimento no sinistro. Por isso vale comparar várias seguradoras de uma vez.
Quer saber quanto fica o seguro do seu carro?
Diga o modelo, o ano e o CEP onde o carro dorme. A gente cota em cerca de 20 seguradoras no multicálculo e mostra preço, franquia e coberturas lado a lado, sem compromisso.
Prefere que a gente chame?
Deixe seus dados e a CMA chama você no WhatsApp
Informe o carro, o CEP onde ele dorme e o seu WhatsApp. A gente cota em cerca de 20 seguradoras e manda as opções com preço, franquia e coberturas lado a lado, sem compromisso.
CMA Corretora de SegurosFranquia oficial da rede Seguralta, com sede em Salvador e atendimento em todo o Brasil. Seguros, consórcio e financiamento, com cotação em mais de 50 seguradoras.
Fontes
- CQCS/Itatiaia — Seguro fica mais caro no 1º trimestre e interrompe sequência de quedas (levantamento Creditas Seguros), 05/05/2026
- A Tarde — Seguro de carro fica mais caro para homens e mais barato para mulheres (levantamento Creditas Seguros), 31/07/2026
- Lei Complementar nº 213, de 15 de janeiro de 2025 (proteção patrimonial mutualista)
- Portal Vrum — Proteção veicular: o que mudou um ano após a nova lei, 09/03/2026